/ martes 19 de julio de 2022

SOBRE SEGURIDAD SOCIAL PENSIONES Y ALGO MÁS… | Ahorro voluntario

Recuerda si lo deseas puedes consultar la guía de como pensionarte y otros temas de seguridad social en mi página de Facebook búscame como @gyairapuato.

El ahorro voluntario y ahorro complementario de retiro, son aportaciones que realiza el trabajador o el patrón o ambos de manera voluntaria y que forman parte de la cuenta individual del trabajador. La aportación voluntaria tiene la finalidad de complementar la pensión del trabajador. ¿Qué tan conveniente es que un trabajador realice aportaciones voluntarias? ¿Por qué debería hacerlo? Las aportaciones voluntarias tienen su fundamento legal en el artículo 192 de la ley del seguro social,

el cual nos dice que los trabajadores tendrán en todo tiempo el derecho a realizar aportaciones voluntarias a su cuenta individual ya sea por conducto de su patrón o por sí mismo. Hay dos tipos de ahorro voluntario, las aportaciones voluntarias y las aportaciones complementarias de retiro. ¿Cuál es la diferencia entre ellas? La primera es la disposición de los recursos que se ahorran, las aportaciones voluntarias se pueden disponer de los recursos depositados de manera total o parcial cada 2 a 6 meses dependiendo del portafolio de inversión, por su parte las aportaciones complementarias de retiro sol se podrán disponer de ellas hasta el momento en que el trabajador tenga derecho la pensión. Otra diferencia es la deducibilidad fiscal, las aportaciones voluntarias no son deducibles de impuestos y las aportaciones complementarias de retiro si lo son, siempre y cuando se ajuste a lo descrito en el artículo 151 de la ley de ISR, teniendo un tope de deducibilidad fiscal de hasta 10% del ingreso que perciba el trabajador de manera anual, teniendo un tope máximo de 175,505 mil pesos en 2022.

Las aportaciones voluntarias, se invierten en sociedades de inversión, especiales llamadas Siefores adicionales, las cuales a través de sus portafolios de inversión en la bolsa mexicana de valores, buscan proteger el dinero contra la inflación y brindarle al trabajador ahorrador un rendimiento, sin embargo aun y cuando se invierten en instrumentos financieros sumamente conservadores, no están exentos a la volatilidad del mercado y por tanto en ciertos periodos son susceptibles a minusvalías del mercado financiero.

La flexibilidad que tiene este tipo de instrumento financiero es uno de sus puntos fuertes, ya que no existe un monto mínimo o máximo para ahorrar.

¿Por qué debería importarme ahorrar? Una de las finalidades de la reforma de la ley 97 fue hacer frente a la crisis de las pensiones y hacerle justicia al trabajador y está más claro que este sistema dista mucho de hacer uno u otro, basta ver que actualmente la tabla de reemplazo en México es del 30%, ¿Qué es la tabla de reemplazo? Es la percepción comparativa del ingreso que obtendría un trabajador al momento de retirarse respecto al último ingreso que percibía, es decir que si actualmente percibo un salario de 10 mil pesos, lo que percibiría de pensión seria 3 mil pesos.

No hay suficiente recursos en la afore para financiar una pensión, eso es una realidad, aun y trabajando 40 años la mayoría de los trabajadores no podrá juntar dinero suficiente para poder financiar una pensión ni siquiera el equivalente a un salario minino, por lo que es de fundamental importancia que el trabajador se involucre más en su futuro y empiece ahorrar.

El ahorro voluntario es un instrumento accesible para la mayoría de los trabajadores, si estas decidido ahorrar es importante que recuerdes que al momento de pensionarte indiques que tu dinero no se fusione con el resto de los recursos de la cuenta individual de otro modo solo estarías mitigando la obligación que el gobierno tiene para contigo, sin que implique necesariamente una mejoría significativa en tu pensión, por lo que es mejor contar con esos recursos de manera independiente como un fondo independiente recuerda que es tu dinero y tú tienes pleno dominio sobre él.

Escríbeme tus dudas: sobrepensiones@gmail.com

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El ahorro voluntario y ahorro complementario de retiro, son aportaciones que realiza el trabajador o el patrón o ambos de manera voluntaria y que forman parte de la cuenta individual del trabajador. La aportación voluntaria tiene la finalidad de complementar la pensión del trabajador. ¿Qué tan conveniente es que un trabajador realice aportaciones voluntarias? ¿Por qué debería hacerlo? Las aportaciones voluntarias tienen su fundamento legal en el artículo 192 de la ley del seguro social,

el cual nos dice que los trabajadores tendrán en todo tiempo el derecho a realizar aportaciones voluntarias a su cuenta individual ya sea por conducto de su patrón o por sí mismo. Hay dos tipos de ahorro voluntario, las aportaciones voluntarias y las aportaciones complementarias de retiro. ¿Cuál es la diferencia entre ellas? La primera es la disposición de los recursos que se ahorran, las aportaciones voluntarias se pueden disponer de los recursos depositados de manera total o parcial cada 2 a 6 meses dependiendo del portafolio de inversión, por su parte las aportaciones complementarias de retiro sol se podrán disponer de ellas hasta el momento en que el trabajador tenga derecho la pensión. Otra diferencia es la deducibilidad fiscal, las aportaciones voluntarias no son deducibles de impuestos y las aportaciones complementarias de retiro si lo son, siempre y cuando se ajuste a lo descrito en el artículo 151 de la ley de ISR, teniendo un tope de deducibilidad fiscal de hasta 10% del ingreso que perciba el trabajador de manera anual, teniendo un tope máximo de 175,505 mil pesos en 2022.

Las aportaciones voluntarias, se invierten en sociedades de inversión, especiales llamadas Siefores adicionales, las cuales a través de sus portafolios de inversión en la bolsa mexicana de valores, buscan proteger el dinero contra la inflación y brindarle al trabajador ahorrador un rendimiento, sin embargo aun y cuando se invierten en instrumentos financieros sumamente conservadores, no están exentos a la volatilidad del mercado y por tanto en ciertos periodos son susceptibles a minusvalías del mercado financiero.

La flexibilidad que tiene este tipo de instrumento financiero es uno de sus puntos fuertes, ya que no existe un monto mínimo o máximo para ahorrar.

¿Por qué debería importarme ahorrar? Una de las finalidades de la reforma de la ley 97 fue hacer frente a la crisis de las pensiones y hacerle justicia al trabajador y está más claro que este sistema dista mucho de hacer uno u otro, basta ver que actualmente la tabla de reemplazo en México es del 30%, ¿Qué es la tabla de reemplazo? Es la percepción comparativa del ingreso que obtendría un trabajador al momento de retirarse respecto al último ingreso que percibía, es decir que si actualmente percibo un salario de 10 mil pesos, lo que percibiría de pensión seria 3 mil pesos.

No hay suficiente recursos en la afore para financiar una pensión, eso es una realidad, aun y trabajando 40 años la mayoría de los trabajadores no podrá juntar dinero suficiente para poder financiar una pensión ni siquiera el equivalente a un salario minino, por lo que es de fundamental importancia que el trabajador se involucre más en su futuro y empiece ahorrar.

El ahorro voluntario es un instrumento accesible para la mayoría de los trabajadores, si estas decidido ahorrar es importante que recuerdes que al momento de pensionarte indiques que tu dinero no se fusione con el resto de los recursos de la cuenta individual de otro modo solo estarías mitigando la obligación que el gobierno tiene para contigo, sin que implique necesariamente una mejoría significativa en tu pensión, por lo que es mejor contar con esos recursos de manera independiente como un fondo independiente recuerda que es tu dinero y tú tienes pleno dominio sobre él.

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